Банки будут премировать за успешную борьбу с мошенниками

Национальная система платёжных карт (НСПК) планирует определять процент мошеннических операций через СБП и долю дропперских счетов в российских банках, пишет «Коммерсантъ». Банки, успешно пресекающие мошеннические действия, собираются премировать, а отстающие кредитные организации – штрафовать. Зампред Совета по развитию цифровой экономики при СФ, первый замглавы Комитета верхней палаты по конституционному законодательству и госстроительству Артём Шейкин в беседе с «СенатИнформ» поддержал инициативу.

Систему контроля хотят запустить в третьем квартале 2025 года. Для каждого банка будут рассчитывать показатель мошенничества. Если он превысит определённый порог, кредитная организация попадёт в специальную программу НСПК по борьбе с мошенничеством на срок не меньше пяти месяцев. Эта программа предусматривает разработку плана оптимизации антифрод-мониторинга и управления рисками, чтобы успешнее выявлять нелегальные попытки перевода средств. Если после внедрения такого плана уровень мошенничества будет по-прежнему высокий, банк могут оштрафовать.

Для кредитных организаций, которым удаётся пресекать нелегальные переводы, планируют ввести стимулы. Например, премии в размере 5% средств, которые вернули отправителю, если он хотел перечислить эти деньги мошенникам. Выплата будет не больше 5 тыс. рублей за каждый такой случай. Эти предложения обсудят с участниками и пользователями платёжного рынка.

По словам сенатора Артёма Шейкина, предложенный НСПК подход, включающий расчёт показателей мошенничества, представляется перспективным направлением в борьбе с киберпреступностью.

Введение чётких критериев и экономических стимулов будет мотивировать банки к активному внедрению и совершенствованию систем защиты и мониторинга, направленных на выявление и блокировку подозрительных транзакций и дропперских счетов

Артём Шейкин, первый зампред Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству

Но такой подход - лишь один из элементов комплексной стратегии борьбы с банковским мошенничеством, подчеркнул парламентарий. Для достижения устойчивых результатов необходимо обеспечить тесное взаимодействие между банками, правоохранительными органами, регуляторами и операторами связи, а также повышать финансовую грамотность населения, чтобы граждане могли самостоятельно распознавать и избегать мошеннических схем. «Только совместными усилиями мы сможем создать эффективный заслон на пути киберпреступников и защитить финансовые интересы граждан», - сказал Артём Шейкин.

Ранее «СенатИнформ» сообщил, что с января по июнь 2025 года в России зафиксировали в 2,3 раза больше случаев мошенничества с использованием дипфейков по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. 

В правительстве разрабатывают законопроекты, направленные на ужесточение борьбы с мошенничеством. В частности, планируют совершенствовать оборот банковских карт, создать правовые инструменты контроля рынка сделок с недвижимостью, ввести ответственность за применение искусственного интеллекта при совершении правонарушений.