Получить налоговый вычет при страховании жизни можно за себя и за членов семьи

Гражданин России, который оформил договор страхования жизни, может вернуть часть уплаченных взносов через налоговый вычет. Это же правило работает, если гражданин оплачивает страховку для членов своей семьи. Подробнее о том, как получить вычет, рассказали эксперты в Telegram-канале портала «Объясняем.РФ».

Для того, чтобы получить вычет, нужно быть официально трудоустроенным и платить НДФЛ, а договор страхования должен быть заключён минимум на 5 лет. При досрочном расторжении страховая удержит полученные вычеты из выкупной суммы, указанной в полисе. Подать документы и получить вычет можно за предыдущие три года.

Чтобы оформить вычет за 2023–2025 годы, нужно запросить в страховой справку об уплате взносов, получить 3-НДФЛ и направить все документы в отделение ФНС или в личном кабинете налогоплательщика. Если вычет оформляется на члена семьи, нужно приложить ещё документ, подтверждающий родство. Помимо этого, могут понадобиться копии договора, чеки и квитанции об уплате взносов.

Налоговый вычет можно получить через работодателя - для этого все документы вместе с уведомлением о праве на вычет нужно принести в бухгалтерию.

Нужно учесть, что с 2026 года правила изменились: социальный вычет по страхованию жизни стал частью единой системы долгосрочных сбережений вместе с ИИС-3 и ПДС. Теперь вернуть налог можно максимум с 400 тыс. рублей общих вложений за год. Также для получения вычета должно быть открыто не более трёх таких договоров одновременно. Подать на вычет по новым правилам можно с 1 сентября 2026 года. Тогда его можно будет получить по взносам за 2025 год и с 1 января по 31 августа 2026 года.

Наше издание писало, что возможность оформить налоговый вычет появилась на портале «Госуслуги».

«СенатИнформ» сообщал, что в России растёт число граждан, пользующихся возможностями налогового вычета, а каждый второй россиянин хотя бы раз подавал декларацию на возврат налогов.

Первый замглавы Комитета СФ по экономической политике Иван Абрамов предлагал сделать так, чтобы налоговая возвращала вычет в проактивном режиме, без обращения.