ЦБ объяснил причины блокировки банковских карт россиян

Центробанк напомнил, что заблокировать банковскую карту могу по разным причинам: от проблем с уплатой налогов до попадания в базу так называемых «дропов» и подозрений в легализации преступных доходов. В своём Telegram-канале пресс-служба мегарегулятора подчеркнула, что можно соблюдать несколько правил, которые позволят законопослушному гражданину избежать проблем с трансакциями. 

Напомним, с 1 сентября банки при снятии наличных обязаны проверять, не действует ли клиент под давлением мошенников и не пытается ли кто-то снять деньги за него. Подозрительным будет считаться, например, снятие наличных в другом городе или непривычно крупная сумма, которая запрашивается, в том числе через QR-код. 

Чтобы не вызвать у кредитной организации лишних подозрений, не стоит совершать денежные операции по просьбе незнакомых людей и самостоятельно возвращать деньги, которые пришли на счёт якобы по ошибке. Лучше обратиться в банк и попросить сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

Кроме того, важно никому не передавать свою банковскую карту и доступ в онлайн-банк, а также не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платить по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы, как подозрительные. В том случае, если нужно отправить перевод, например другу, то лучше указать назначение платежа.

Попасть под блокировку рискуют те, кто активно пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками.

У банка, кстати, могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счёту физического лица.

Но в ситуации, когда банк уже ограничил доступ к счёту или карте, он обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение, а также рассказать, что клиенту делать дальше. 

Если доступ к счёту ограничили по 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», нужно уточнить в банке конкретную причину блокировки и подготовить документы, которые запрашивает финорганизация. Если, получив необходимую информацию, банк отказывается пересматривать свое решение, необходимо направить обращение в интернет-приемную Банка России.

Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ, значит, реквизиты человека попали в базу данных ЦБ «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». Это решение можно обжаловать двумя способами: обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек, или направить заявление в Банк России через интернет-приёмную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Наше издание писало, что уже больше 30% россиян столкнулись с блокировкой переводов или карт из-за введения лимита на переводы в 100 тыс. рублей в месяц при попадании в специальную базу данных. Большинство респондентов вопросы разблокировки хотели бы решать онлайн без визита в банк. 

Сенатор Александр Шендерюк-Жидков говорил, что 50% потребительских кредитов россияне берут, чтобы потом передать деньги мошенникам. 

В Минцифры подготовили второй пакет мер против кибермошенников. В частности, планируют разработать механизм компенсации людям ущерба от мошеннических действий. 

Глава СФ Валентина Матвиенко призывала совершенствовать законодательство по борьбе с кибермошенниками, отмечая, что в этой сфере надо работать на опережение.