В РФ планируют реформировать рынок микрокредитования

Банк России предлагает разделить микрофинансовые организации (МФО) на три категории, чтобы навести порядок на этом рынке и повысить доверие граждан к финансовой системе. Об этом говорится в докладе мегарегулятора о развитии рынка на 2025–2027 годы. 

В соответствии с новыми предложениями, все МФО будут разделены. Так, компании предпринимательского финансирования будут заниматься только кредитованием юрлиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых. Для них планируется убрать лимиты на размер займов и расширить доступ к государственным программам поддержки МСП, а также упростить отчетность.

Компании целевого финансирования кроме кредитования бизнеса, смогут предоставлять услуги оплаты покупок частями, POS-кредиты, рассрочки и целевые потребительские займы с полной стоимостью кредита не выше 100% годовых. Эти компании получат больше возможностей для финансирования и смогут предлагать крупные потребительские займы под умеренные проценты.

Классические МФО продолжат выдавать займы, включая краткосрочные «до зарплаты», которые часто вызывают проблемы. В этом сегменте планируется ужесточение регулирования: ограничение количества действующих займов, введение периода охлаждения между займами, снижение максимальной переплаты и запрет на замену старых долгов новыми без реального погашения.

Кроме того, максимальная сумма обеспеченного потребительского займа, который сможет выдавать МФО, будет ограничена 500 тыс. рублей, а иных потребзаймов – 100 тыс. руб.лей. Сейчас лимиты выше – до 500 тыс. рублей для микрокредитных компаний (МКК) и до 1 млн рублей для микрофинансовых (МФК).

Также планируется пересмотр требований к капиталу МФО и ограничение на привлечение средств от неквалифицированных инвесторов. ЦБ хочет убрать деление на МКК и МФК и улучшить доступ к технологиям для рынка.

Первый зампред Комитета СФ по экономполитике Иван Абрамов в разговоре с «СенатИнформ» сказал, что единственная причина, по которой МФО до сих пор не запрещены, заключается в том, что они могут уйти в тень. Он считает, что чем лучше будет регулирование этих организаций, тем выгоднее это будет для всех сторон: и для граждан, и для контролирующих органов.

Брать кредиты нужно только в случае крайней необходимости, и гораздо разумнее рассчитывать на свои силы, а не на дорогие займы. Поэтому Центробанк делает правильные шаги, пытаясь систематизировать рынок и ограничить высокие проценты, чтобы помочь людям обдуманнее подходить к решению о кредите и избегать необоснованных трат на вещи, которые им не так уж и нужны

Иван Абрамов, первый зампредседателя Комитета СФ по экономической политике

Ранее глава СФ Валентина Матвиенко сказала, что нужно не допустить роста закредитованности граждан. Она заметила, что до сих пор в РФ не урегулирован механизм рассрочки, хотя, по сути, это тот же кредит.

Спикер также сообщала, что палата регионов может разработать механизмы, которые позволят усилить меры наказания за нелегальную работу МФО.

Напомним, с января этого года российские банки и микрофинансовые организации (МФО) должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заёмщиков, которые берут потребительские кредиты, и сообщать им о рисках и штрафах за неуплату, если на погашение платежей будет уходить больше 50% их дохода.

«СенатИнформ» приводил результаты опроса, согласно которым, по состоянию на ноябрь 2023 года, банкротство потенциально грозило 9,79 млн, или почти 20% всех заёмщиков банков и МФО.