В РФ заработало долевое страхование жизни

С 1 января 2025 года россияне могут заключать договор долевого страхования жизни (ДСЖ), который сочетает в себе как страховую защиту, так и возможность инвестировать. Об этом рассказал портал «Объясняем.рф» в своём Telegram-канале. 

Человек будет платить взносы, которые делятся на две части: одна идёт на страхование, а другая — на инвестиции. Чем больше денег направляется в инвестиционную часть, тем выше будет потенциальная прибыль. Клиент сам решает, в какие паевые инвестиционные фонды (ПИФ) вложить свои средства, но для этого ему предложат только проверенные варианты.

Кроме того, существует аналогичный инструмент — инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), но оно краткосрочное, и в отличие от ДСЖ, нельзя выбрать, куда инвестировать деньги, это делает страховщик. С 2026 года ИСЖ полностью заменят ДСЖ.

Когда гражданин оформляет полис, страховщик должен предоставить ему документ с условиями и рисками, а также информацией о том, сколько денег пойдёт на страхование, а сколько — на инвестиции. После заключения договора есть 14 дней, чтобы передумать и вернуть деньги, если они не были вложены.

Выплата по ДСЖ состоит из двух частей: инвестиционной, которая может выплачиваться регулярно или в конце срока, и страховой, которая выплачивается в случае наступления страхового события, и её должны выплатить в течение 30 дней.

Все фонды, в которые можно будет инвестировать, проверяются на надёжность, а доходность зависит от риска — чем выше риск, тем больше прибыль. Если страховщик окажется банкротом, государство гарантирует возврат до 2,8 млн рублей.

Если человек решит отказаться от договора, в первые четыре дня ему вернут всю сумму, через 14 рабочих дней — также полную сумму, если средства ещё не вложены. По истечении 30 дней возврат будет частичным. Также есть возможность расторгнуть договор и вернуть деньги, если инвестиционная стратегия не менялась часто.

Кроме того, для договоров ДСЖ, заключённых на срок от пяти лет, предусмотрены налоговые вычеты. Так, можно вернуть до 52 тыс. рублей в год, если инвестиция долгосрочная.

Ранее вице-спикер СФ Николай Журавлёв сообщал, что долевое страхование жизни позволит инвестировать часть уплаченной страховой премии в выбранные активы для получения дохода. 

По мнению сенатора Александра Шендерюка-Жидкова, при выборе продуктов для инвестирования не стоит гнаться за максимальной прибылью, которая всегда связана с большими риском.