Россиянам рассказали, на что влияет показатель долговой нагрузки

Банки могут отказать вам в выдаче кредита, посчитав ваш показатель долговой нагрузки высоким. Что это такое и как снизить этот самый показатель, рассказали эксперты в Telegram-канале «Объясняем.РФ».

Показатель долговой нагрузки - это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Если на выплату всех кредитов у человека уходит от 50% доходов, то показатель долговой нагрузки высокий. Такая оценка помогает банку прогнозировать риски: если ПДН высокий, клиент может не справиться с долгом.

С 2024 года все банки и микрофинансовые организации должны рассчитывать ПДН перед тем, как выдать новый кредит. Для этого они пользуются единой формулой. В то же время есть случаи, когда ПДН не учитывают. Речь идёт о выдаче льготных кредитов на учёбу или военной ипотеке с господдержкой, оформлении отсрочки по ипотечным платежам, реструктуризации кредита, если платежи заёмщика уменьшаются.

В целом, человеку важно знать свой ПДН. При высоком показателе долговой нагрузки могут отказать в кредите, а информация об этом отобразится в кредитной истории. Если ПНД высокий, в каждом случае решение о выдаче нового кредита банк принимает самостоятельно. Обычно это зависит от суммы, которая останется у человека после внесения всех платежей по всем кредитам.

Чтобы узнать свой ПДН, нужно поделить расходы по всем кредитам за месяц на свой среднемесячный доход (это может быть не только зарплата, но, например, и премии, пособия и так далее), а результат умножить на 100%.

В расходах нужно учесть все ежемесячные платежи по действующим кредитам и займам, а также будущие платежи по кредиту, который есть в планах получить. Важно также посчитать кредитки, карты с овердрафтом.

Чтобы снизить ПДН, нужно погасить хотя бы некоторые кредиты, закрыть ненужные кредитки или уменьшить лимит по ним и обязательно собоать документы, чтобы подтвердить все доходы.

Ранее член Комитета СФ по бюджету и финрынкам Вадим Деньгин говорил о том, что новые правила предупреждения граждан о высокой кредитной нагрузке важны в первую очередь для самих заёмщиков – им важно напомнить, когда они достигли определённого уровня долгов.

Сенатор Александр Шендерюк-Жидков говорил нашему изданию, что важно принимать меры, которые помогут предотвратить банкротства и поддержать финансовую устойчивость граждан. Он поддержал идею передавать информацию о крупных рассрочках в бюро кредитных историй, поскольку это благотворно скажется на регулировании долговой нагрузки россиян.

«СенатИнформ» приводил результаты опроса, согласно которым, по состоянию на ноябрь 2023 года, банкротство потенциально грозило 9,79 млн, или почти 20% всех заёмщиков банков и МФО.