Заёмщиков будут предупреждать о сильном росте долгов

С 2024 года банки и микрофинансовые организации будут предупреждать граждан в случае превышения их долговой нагрузки. Для оценки финансовой ситуации станут использовать показатель долговой нагрузки (ПДН). Если значение превышает 50%,то клиента проинформируют о рисках. Соответствующий закон вступил в силу в новом году.

Пока единой практики предупреждений у банков не сложилось. Так, ВТБ планирует предупреждать о высоком ПДН до выдачи кредита, требуя от заёмщика подтверждение этой информации, пишет РБК. Банк «Зенит» будет требовать от заёмщиков подписывать уведомления о высоком ПДН среди других документов по кредиту. Эти меры затронут тех, у кого ПДН превышает 50% на момент получения кредита или при нарушении ранее одобренного рефинансирования долгов.

Центробанк в 2023 году уже ужесточил правила выдачи займов, введя макропруденциальные надбавки и ограничения. Первые увеличивают нагрузку на капитал банка в зависимости от того, выдаёт ли он ссуды заёмщикам с высоким ПДН. Вторые предусматривают прямые количественные ограничения на выдачу кредитов с определёнными параметрами. Речь тоже идет о ссудах клиентам с высоким ПДН. В ипотеке применяются макропруденциальные надбавки в зависимости от ПДН и суммы первоначального взноса по кредиту.

Член Комитета СФ по бюджету и финрынкам Вадим Деньгин полагает, что новые правила предупреждения о высокой кредитной нагрузке важны в первую очередь для самих заёмщиков. Он объяснил «СенатИнформ», что люди, берущие кредит, могут столкнуться с финансовыми трудностями, и им важно напомнить, когда они достигли определённого уровня долгов.

Банки должны быть сами заинтересованы в том, чтобы люди возвращали деньги, а не становились банкротами, так как это важно для их финансовой стабильности. Предупреждение клиента о высокой кредитной нагрузке даёт ему возможность быть готовым к финансовым вызовам и принимать ответственные решения

Вадим Деньгин, член Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам

«СенатИнформ» приводил результаты опроса, согласно которым, по состоянию на ноябрь 2023 года, банкротство потенциально грозит 9,79 млн или почти 20% всех заёмщиков банков и МФО. 

В бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» рассказывали, что стоимость потребкредитов для россиян достигла 29,4% годовых, вплотную приблизившись к показателям весны 2022 года в 30,7%.