В СФ призвали выстраивать адаптивную модель борьбы с кибермошенничеством

тРасширение критериев подозрительных операций можно назвать вполне эффективной мерой, ведь сегодня дроп-схемы стали одним из ключевых звеньев в комплексной цепочке кибермошенничества, отметил в беседе с «СенатИнформ» замглавы Совета по развитию цифровой экономики при СФ, первый зампред Комитета верхней палаты по конституционному законодательству и госстроительству Артём Шейкин.

В 2026 году число выявленных карт дропов и номеров телефонов, привязанных к банковским счетам, через которые осуществляют нелегальный вывод средств, может достичь 1–1,2 млн, пишет «Коммерсант», ссылаясь на прогнозы системного интегратора «Информзащита». Эта цифра почти в два раза больше показателей 2025 года. Такие ожидания связаны с тем, что Центробанк расширил критерии подозрительных операций, и при этом начала работать платформа «Антифрод».

Раньше финансовую операцию признавали подозрительной, если сведения о получателе денег были в базе данных ЦБ или от сторонних организаций поступала информация, свидетельствующая о риске мошенничества. Теперь в перечень критериев вошла смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до совершения операции, обнаружение на устройстве клиента вредоносного программного обеспечения. Операцию также могут приостановить, если клиент сменил операционную систему, провайдера связи или переводит деньги человеку, с которым за последние полгода не было финансовых взаимоотношений

Сенатор Шейкин поддержал расширение критериев. По его словам, без посредников, на чьи карты и телефоны поступают похищенные деньги, большинство подобных преступлений невозможно совершить.

Ранее контроль строился в основном вокруг финансовых параметров, а именно — сумм переводов, частоты операций и источников средств, но сейчас нужно адаптироваться под актуальные реалии

Артём Шейкин, первый зампред Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству

Парламентарий считает, что более расширенный анализ, основанный в том числе на поведенческих особенностях, позволяет не просто реагировать на факт сомнительного перевода, а прогнозировать риск до совершения такой операции. По словам Артёма Шейкина, важно и то, что новые механизмы антифрода объединяют участников рынка: «Это не только повышает прозрачность, но и резко сокращает время выявления дропов — их карты и номера будут попадать в стоп-листы за считаные часы».

Вместе с тем, с ростом прозрачности всегда возрастает и изобретательность злоумышленников. Уже сейчас наблюдается в среде аферистов и их подельников переход к более мелким денежным переводам и схемам с возвратом платежей за несуществующие товары, предостерёг Шейкин. Поэтому важно не ограничиваться жёстким контролем, а выстраивать адаптивную, риск-ориентированную систему, где технологии машинного обучения и искусственного интеллекта (ИИ) смогли бы помогать в обновлении критериев в режиме реального времени.

При этом антифрод-механизмы должны быть сбалансированы, уверен Артём Шейкин. Если система излишне чувствительна, добросовестные граждане и компании могут столкнуться с ошибочными блокировками и ограничениями. Поэтому прозрачный порядок обжалования и снятия ограничений при ложных сигналах должен стать обязательным элементом.

Ранее Председатель верхней палаты Валентина Матвиенко назвала крайне важными усилия по защите россиян от кибермошенничества и поручила сенаторам продолжить работу в данном направлении.

Как писал «СенатИнформ», в ЦБ подготовили проект изменений, согласно которым с 2027 года все кредитные организации должны ежеквартально предоставлять данные об операциях через банкоматы, когда кредитная организация не ограничила выдачу наличных, но позже получила уведомление от клиента о снятии денег без его согласия.

В Росфинмониторинге уверены, что снижению уровня киберпреступности в России будет способствовать запуск государственной информсистемы «Антифрод» и совершенствование законодательства в рамках пакета инициатив «Антифрод 2.0».

Первый вице-спикер СФ Владимир Якушев на 601-м пленарном заседании Совета Федерации говорил, что на разных площадках от граждан звучат предложения по созданию федерального ресурса, на который можно было бы зайти и узнать обо всех новых видах мошенничества.