Как оформить отсрочку по кредиту

Право на отсрочку есть у тех россиян, чьи доходы снизились более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, а также люди, чьё жильё оказалось в зоне ЧС — например, наводнения, пожара или другого бедствия.

Остальным могут отказать в отсрочке, если кредит больше 1,6 млн рублей – для займа на покупку автомобиля, 450 тыс. рублей — для потребительского кредита и 150 тыс. рублей — по кредитной карте. По каждому кредиту воспользоваться отсрочкой можно только один раз.

Также на паузу можно поставить и платежи по ипотеке. Но только в том случае, если заём оформлен на единственное жильё, а сумма кредита — не более 15 млн рублей. Причинами для отсрочки могут стать болезнь более двух месяцев подряд, потеря работы, рождение ребёнка. Последнее обстоятельство учитывается только в том случае, если при этом текущий среднемесячный доход уменьшился минимум на 20%, а платёж по ипотеке стал составлять более 40%.

Чтобы подать заявку на отсрочку, надо написать заявление в банк и приложить необходимые документы в зависимости от конкретной ситуации. 

Так, если снизился доход, то понадобится справка о доходах физлица и налоговых выплатах за текущий и прошлый годы — для наёмных работников, справка о доходах и сумме уплаченного налога на профессиональный доход — для самозанятых или книга учёта расходов и доходов, если речь идёт об индивидуальном предпринимателе (ИП). Срок действия справок составляет не более 30 дней.

В том случае, если дом попал в зону ЧС, потребуется подтверждение от местной администрации. Заявление в банк нужно подать в течение 60 дней после происшествия.

Для отсрочки по ипотеке также понадобится выписка из ЕГРН о правах на недвижимость. Решение банк примет в течение пяти дней.

Напомним, что участники СВО и члены их семей имеют право на отсрочку по всем видам кредитов, и она предоставляется на весь срок службы бойца плюс 180 дней. Для этой категории не действуют лимиты по сумме займа.

В феврале сенатор Айрат Гибатдинов и депутаты внесли на рассмотрение ГД проекты закона о том, чтобы молодым людям, призванным на срочную или направленным на альтернативную гражданскую службу, упростить оформление кредитных каникул также, как и гражданам, призванным по мобилизации. 

Наше издание писало, что правительственная комиссия по законопроектной деятельности поддержала поправки Минфина о том, чтобы дать право заёмщикам на кредитные каникулы при рождении или усыновлении детей. 

Напомним, закон, в соответствии с которым кредитные каникулы стали постоянным механизмом, заработал в январе 2024 года. Соавторами документа стали сенаторы во главе с вице-спикером СФ Николаем Журавлёвым. 

Ранее он говорил, что благодаря законам о кредитных каникулах, которые принимались за последние несколько лет, банки стали активнее предлагать клиентам различные программы реструктуризации займов. 

Председатель верхней палаты Валентина Матвиенко говорила о необходимости не допустить роста закредитованности граждан.