Как работает страховка от мошенников и кому она может пригодиться

Сегодня почти все крупные банки, включая «Сбер», «ВТБ» и «Т-Банк», а также операторы связи предлагают клиентам страховку от мошеннических действий. Роскачество рассказало, на что стоит обратить внимание при выборе такого полиса.

По данным Центробанка, в январе — марте 2025 года мошенники совершили 296,6 тыс. операций на 6,9 млрд рублей. Банки вернули клиентам только 7,6% похищенных средств. В большинстве случаев люди сами переводят деньги злоумышленникам или сообщают им коды из СМС. В таких ситуациях банк не всегда обязан возмещать ущерб. Страховка от мошенничества может помочь вернуть потерянные деньги.

Сейчас такие полисы предлагают многие крупные банки и операторы связи. Условия отличаются, но обычно страховка позволяет получить компенсацию, если деньги были похищены в результате действий мошенников.

Полисы могут покрывать кражу персональных данных, взлом онлайн-банка, списание денег при оплате на фишинговых сайтах, переводы мошенникам под воздействием обмана, а также кражу банковской карты или её данных. В большинстве случаев страховка распространяется на все карты и счета клиента в конкретном банке, а некоторые программы также охватывают счета в других банках.

Стоимость зависит от условий и суммы покрытия. Например, в «Т-Банке» полис стоит 99 рублей в месяц при покрытии до 100 тыс. рублей, в ВТБ — от 150 рублей в месяц при страховой сумме от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. У МТС стоимость начинается от 99 рублей в месяц при покрытии до 1,5 млн рублей, у «МегаФона» — от 999 рублей в год при покрытии до 100 тыс. рублей.

Страховка не предотвращает мошенничество, а компенсирует ущерб в пределах установленной суммы. При этом в выплате могут отказать, если клиент добровольно перевёл деньги мошенникам, но не смог доказать, что действовал под влиянием обмана или угроз. Также компенсацию не выплатят при попытке инсценировать мошенничество.

При выборе полиса важно проверить максимальную сумму выплаты, перечень страховых случаев и стоимость. Особенно стоит обратить внимание на то, покрывает ли страховка переводы, которые человек сам совершил под влиянием мошенников. Эксперты считают такие программы особенно полезными для пожилых людей и подростков, которые могут хуже ориентироваться в цифровых рисках.

Ранее Председатель СФ Валентина Матвиенко обращала внимание на то, что появляются новые виды мошенничества с использованием искусственного интеллекта. По словам спикера, противодействовать киберпреступникам необходимо на опережение, а не вдогонку. 

Спикер верхней палаты призывала активнее рассказывать россиянам об уловках кибермошенников. 

В СФ также считают, что нужно усовершенствовать систему фильтрации массовых вызовов. По словам сенатора Вячеслава Тимченко, новые правила таких обзвонов эффективны против мошенников, но не должны препятствовать нормальной работе компаний.