В долговой нагрузке заемщиков учтут неоплаченные счета за ЖКУ и алименты

Центробанк хочет обязать передавать в бюро кредитных историй (БКИ) и затем учитывать в предельной долговой нагрузке (ПДН) граждан неоплаченные счета за ЖКУ и алименты, если дело по ним уже дошло до приставов. В расчёт также планируют добавить рассрочки от застройщиков, следует из проекта Основных направлений развития финансового рынка на 2027 год и период 2028-2029 годов. Таким образом банкам станут видны скрытые прежде финансовые обязательства и деньги клиентам на грани неплатежеспособности будут выдавать реже.

Сегодня для оценки надёжности клиента банки обращаются в БКИ. По закону там хранятся сведения о займах и просрочках, рассрочках, банкротстве, заявках на ссуды и отказах. Эти данные кредиторы используют в том числе для расчета показателя предельной долговой нагрузки, то есть понимают в итоге, какая доля дохода человека уходит на ежемесячные платежи.

Сейчас в кредитную историю могут попадать и отдельные долги, не связанные с займами — разрешено фиксировать неисполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании платы за ЖКУ. Эти сведения по желанию передают сами коммунальные предприятия.

Предложение ЦБ учитывать при расчёте долговой нагрузки неуплату ЖКУ, алиментов и рассрочек от застройщиков — это стремление к более полной и объективной картине финансового положения гражданина, заявил «СенатИнформ» член Комитета СФ по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Владимир Пушкарёв.

Он отметил, что сегодня банки видят лишь верхушку айсберга: только немногим более 150 организаций из 50 регионов передают в бюро кредитных историй сведения о долгах за коммунальные услуги. «В результате заёмщик с серьёзными неисполненными обязательствами может выглядеть благополучным, что в итоге вредит и ему самому, и устойчивости всей финансовой системы», — сказал законодатель.

По его словам, задача государства — поддержать ответственное отношение граждан к своим финансовым обязательствам, а для этого важно делать условия кредитования более понятными и прозрачными.

Инициатива как раз работает на эту цель, она позволит кредиторам видеть реальную нагрузку, включая те обязательства, которые раньше оставались вне поля зрения. Это особенно важно с учётом того, что долг граждан по рассрочке уже составляет порядка 1,5 трлн рублей

Владимир Пушкарёв, член Комитета СФ по аграрно-продовольственной политике и природопользованию

По его словам, опасений по поводу снижения доступности ссуд быть не должно, потому что для добросовестного заёмщика, который своевременно платит по счетам, ничего не изменится. Мера затронет, прежде всего, тех, кто уже находится на грани неплатёжеспособности.

По мнению сенатора, отдельного внимания требует вопрос своевременности обновления данных, потому что задержка в поступлении сведений от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) теоретически может создать ситуацию, когда человек уже погасил долг, но банк ещё видит его как должника. «Однако эта задача — техническая, и она решаема», — успокоил парламентарий.

Ранее он призвал сделать более прозрачными условия кредитования граждан. 

Наше издание писало, закредитованность россиян в 2025 году упала на 390 млрд рублей — люди стали брать меньше кредитов, и основными причинами этого являются высокая ключевая ставка и ограничительные меры Банка России на выдачу ссуд людям с высокой долговой нагрузкой. 

Председатель СФ подчёркивала, что важно не допустить роста закредитованности граждан и напоминала, что с этой целью был принят ряд мер по регулированию потребительского кредитования.