Льготная ипотека: кому положена и на каких условиях в 2023 году

С января 2023 года условия программы «Льготная ипотека» изменились, и теперь кредит на новостройку доступен для россиян по ставке в 8%. При этом «Семейная ипотека» доступна по прежней ставке в 6 %, но теперь для большего количества семей.

Напомним, продлить программу льготной ипотеки по всей территории России до 1 июля 2024 года решил Президент России Владимир Путин, о чём стало известно в середине декабря 2022-го.

Как отметил телеканалу «Вместе-РФ» замглавы Комитета СФ по федеративному устройству, региональной политике, МСУ и делам Севера Дмитрий Кузьмин, это решение абсолютно чёткое и понятное для населения, ведь предложения по кредитам на жильё от коммерческих структур регулярно меняются, а процентная ставка от государства фиксирована. Поэтому такое решение, позволяет «с оптимизмом и с какой-то определённостью смотреть в будущее».

Льготная ипотека

По программе можно взять кредит на покупку жилья на первичном рынке — у застройщика. Это может быть как готовое жильё, так и квартира в доме на этапе строительства, по договору долевого участия. Также льготную ипотеку дают для строительства дома и покупки земельного участка.Первоначальный взнос по «Льготной ипотеке» — от 15%, а максимальная сумма займа от банка разнится в зависимости от региона — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — для других субъектов Федерации. 

Важно, что кредит можно взять на общую сумму до 30 млн и 15 млн рублей, соответственно. То есть, покупая квартиру за 15 млн рублей, например, в Ростове-на-Дону можно оформить льготную ипотеку на 6 млн рублей, а остальные 9 млн рублей взять в кредит уже по обычной для банка ставке.

Отметим, что в январе «СенатИнформ» сообщал о планах кабмина по запуску льготных ипотечных программ на деревянные дома, в том числе заводского производства. При этом Центробанк России выступил за однократную выдачу льготной ипотеки для граждан. 

Семейная ипотека

Программа семейной ипотеки, которая ранее была доступна семьям с ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года, или с ребёнком-инвалидом до 18 лет, отныне распространяется и на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Ставка по программе составляет 6% годовых для всех регионов страны, кроме дальневосточных — там она 5%. Первоначальный взнос также потребуется внести в размере минимум 15% от общей суммы, а максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — для других регионов.

Согласно условиям семейной ипотеки, купить жильё — готовую квартиру, дом, таунхаус или ещё строящееся жильё — можно только на первичном рынке, по договору с юрлицом. Одновременно жители Дальнего востока могут оформить ипотеку на вторичном рынке, но лишь в сельской местности.

Подчёркивается, что по программе семейной ипотеки возможно рефинансировать уже ранее оформленный кредит на новостройку.

С начала программы на семейную ипотеку в России уже было выделено 1,6 трлн рублей, которые были направлены на улучшение жилищных условий более 440 тысяч семей.

Напомним, что первый замглавы Комитета СФ по экономической политике Иван Абрамов занимается разработкой законопроекта, согласно которому семьи с детьми, выплачивающие ипотеку, смогут претендовать на получение единого пособия.

Сенатор подчеркнул, что многие граждане жалуются парламентариям на то, что «после выплаты кредита они постоянно ощущают финансовый голод», потому законодатели намерены изменить критерии для определения нуждаемости в мерах социальной поддержки.

Сельская ипотека

Продолжают действовать и другие программы льготного ипотечного кредитования. В частности «Сельская ипотека» стала и вовсе бессрочной. По ней можно взять кредит на жильё в сельской местности по ставке от 0,1% до 3% годовых на срок до 25 лет. Лимит займа — 5 млн рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа, и до 3 млн рублей — для других регионов. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Помимо сёл, деревень и станиц, под понятие сельской местности, согласно программе, подпадают рабочие посёлки, посёлки городского типа (ПГТ) и даже малые города с населением до 30 тысяч человек, при условии, что они включены в программу комплексного развития сельских территорий. Такая ипотека доступна вне зависимости от возраста, материального положения или наличия детей у заёмщика.

Дальневосточная ипотека

До 2030 года в 11 субъектах ДФО также действует «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых. Размер первоначального взноса для желающих получить такой заём также начинается от 15%, срок кредита — до 20 лет, а его максимальная величина — 6 млн рублей.

Программа доступна для молодых семей, где оба супруга не старше 35 лет, для одиноких родителей не старше 35 лет с детьми до 18 лет включительно, учителей и врачей со стажем работы в Дальневосточном федеральном округе не менее 5 лет. Также претендовать на такой кредит могут участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.

ИТ-ипотека

Отдельные ипотечные условия предусмотрены и для специалистов в сфере айти — работников аккредитованных ИТ-компаний с высокой зарплатой. Как отметил на недавнем совещании вице-премьер Дмитрий Чернышенко, в этом году правительство расширило число аккредитованных компаний, сотрудники которых могут претендовать на ИТ-ипотеку. Теперь таких организаций в стране около 20 тысяч, а ранее под требования подходили только 12 тысяч. 

Что касается возраста заёмщиков, теперь получить ИТ-ипотеку могут специалисты от 18 до 50 лет. Претендующие на льготные кредиты айтишники из Москвы должны зарабатывать не меньше 150 тысяч рублей в месяц, из других городов-миллионников — не меньше 120 тысяч рублей в месяц, из иных населённых пунктов — не меньше 70 тысяч рублей в месяц.

Максимальная сумма ИТ-ипотеки — 18 млн рублей при взносе от 15% и ставке до 5% годовых. Программа действует до конца текущего года.

Взяв такой кредит, человек должен отработать в компании пять лет. Раньше ему пришлось бы трудиться в фирме весь срок ипотеки.