Россиянам с высокой долговой нагрузкой с 1 марта будет сложнее получить ипотеку

Центробанк с 1 марта 2024 года повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для заёмщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) свыше 80%, то есть тех граждан, у которых на платежи по кредитам уходит больше 80% доходов. По данным регулятора, за два года доля кредитов, предоставленных таким заёмщикам, выросла почти в два раза и в третьем квартале 2023 года составила 47%. «Надбавки по сути являются запретительными и должны значительно ограничить предоставление ипотеки уже закредитованным заёмщикам», — пояснили в ЦБ.

Напомним, ПДН — это отношение суммы среднемесячных платежей гражданина по всем кредитам и займам, в том числе по вновь выдаваемому кредиту, к его среднемесячному доходу. В том случае, если на выплаты долгов уходит 50% доходов или больше, ПДН считается высоким.

Первый зампред комитета СФ по экономической политике Иван Абрамов в беседе с «СенатИнформ» напомнил, что спрос на ипотеку уже ограничен высокой ценой на жильё, существенными ежемесячным платежом и первоначальным взносом. При этом законодатель отметил, что у большинства граждан нет сбережений, достаточных на покрытие первоначального взноса, и люди вынуждены брать потребительский кредит, чтобы иметь необходимую сумму.

Постепенно ситуация с ипотечным кредитование приобретёт ровный характер, этому будет способствовать реализация новых нацпроектов, таких как «Семья» и «Молодёжь России», о которых говорил накануне Президент Владимир Путин

Иван Абрамов, первый зампред Комитета СФ по экономической политике

Сегодня же, 1 марта, ЦБ опубликовал данные, согласно которым объём выданной ипотеки в России в январе сократился почти в три раза — до 271 млрд рублей, а количество кредитов — до 76 тысяч. Эти показатели стали минимальными с июня 2022 года.

Накануне, 29 февраля, Президент РФ Владимир Путин в Послании Федеральному собранию сказал, что программа льготной семейной ипотеки, которая должна была завершиться в июле, будет работать до 2030 года. 

«СенатИнформ» писал, что по экспертным оценкам, в 2024 году в России может снизиться ажиотажный спрос на ипотечные кредиты, и рост ипотечного портфеля в 2024 году составит 10–15%, что в два раза меньше, чем в 2023 году, но оптимистичнее оценок ЦБ в 7-12%.

Наше издание также приводило рекомендации Роскачества о том, можно выгодно платить ипотеку и какими способами лучше её досрочно гасить.