Банки предложили замораживать переводы на срок до 48 часов

Банки предложили ЦБ РФ замораживать средства на счетах получателей переводов, если они подозреваются в мошенничестве. Сейчас блокировка возможна только для переводов отправителя, сообщил РБК со ссылкой на письмо Национального совета финансового рынка (НСФР).

В документе говорится, что средства на счетах получателей можно замораживать на 24 часа, если сумма перевода от 10 до 50 тыс. рублей, и на 48 часов, если сумма превышает 50 тыс. рублей.

Если перевод был осуществлен без согласия клиента, средства должны вернуться отправителю. Банк получателя сможет заблокировать всю сумму на счете на 48 часов, если получит заявление от отправителя о мошенничестве. Также будет введен запрет на закрытие счёта и перевод средств в течение 30 дней.

Первый зампред Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству Николай Владимиров сказал разговоре с «СенатИнформ», что инициатива направлена на предотвращение мошенничества, так как она может способствовать увеличению возврата украденных средств и создать системный барьер для мошенников.

Однако он предупредил о рисках ложных блокировок, когда законопослушные граждане могут столкнуться с неожиданной заморозкой своих средств без серьёзных оснований.

Сенатор также обратил внимание на возможные злоупотребления, когда недобросовестные клиенты используют механизм для блокировки счетов контрагентов, заявляя о мошенничестве после добровольных транзакций. Поэтому нужно предусмотреть понятную ответственность за такого рода действия.

Принципиально важно найти баланс между безопасностью и удобством пользователей банковских услуг. Перспективными будут направления развития умных систем мониторинга на основе ИИ, которые могли бы выявлять аномальные транзакции в режиме реального времени, запрашивая дополнительное подтверждение без полной блокировки

Николай Владимиров, первый зампредседателя Комитета СФ по конституционному законодательству и госстроительству

Кроме того, по мнению парламентария, следует расширить возможности персональной настройки банковских операций, таких как установление лимитов на переводы, выбор «доверенных» счетов для быстрых переводов и указание географических зон для обычных транзакций.

Напомним, что глава СФ Валентина Матвиенко ранее призывала активнее совершенствовать законодательство против кибермошенников.

Сенатор Артём Шейкин говорил, что банки должны в обязательном порядке выяснять цель получения средств заёмщиком и источники погашения кредитов. Это должно помочь проверить свободу волеизъявления и платёжеспособность клиентов.